中國日報網(wǎng)環(huán)球在線消息：11月6日，全美最大的華人銀行——美國聯(lián)合銀行（United Commercial Bank，簡稱UCB）最終未能解決巨大的流動性缺口，被迫關閉，F(xiàn)DIC被指定為接管人。其母公司美國聯(lián)合銀行控股公司（納斯達克代碼：UCBH）的最大股東——民生銀行遭遇了其海外股權投資的一大損失。
9月初，F(xiàn)DIC（美國聯(lián)邦存款保險公司）以及美國加州銀行監(jiān)管機構向UCBH下達了一份措辭嚴厲的終止命令，要求UCB停止一切有害于銀行及存款安全的行為。同時給出60天期限，要求UCB必須在此期間為2009及2010年籌集足夠流動性，使其一級資本到2009年12月31日為止不低于10%。
金融危機是一切問題的導火線。盡管面臨較大的呆壞賬與房貸虧損問題，聯(lián)合銀行高層人員仍在以往16個月中隱瞞真實業(yè)績，不斷向外提供錯誤訊息。11月10日，聯(lián)合銀行及其個別前高管已卷入多家律所發(fā)起的集體訴訟。
頗為尷尬的是，由于聯(lián)合銀行方面提供的一系列虛假財務信息，不僅使民生銀行在2008年12月末做出第二次注資聯(lián)合控股的決定，美國財政部亦于同年11月中旬通過參與股權增資計劃向聯(lián)合控股注資2.987億美元。
被控八大“罪狀”
UCBH目前已經(jīng)卷入兩起集體訴訟。
11月10日，所有愿意指控UCBH涉嫌證券欺詐的投資者都將召集完畢。這次集體訴訟由Glancy Binkow &Goldberg LLP律所代理。2008年4月24日至2009年9月8日（含）期間所有購買聯(lián)合銀行控股公司股票的投資者，無論是個人還是機構，均可為原告。此案將于美國加利福尼亞州北部地區(qū)法院進行審理。
該法院同時受理了由Rosen Law Firm與Shalov Stone Bonner &Rocco LLP兩家法律公司代理的集體訴訟。
這兩家律所亦聲稱代表所有購買了UCBH股票的持股人，指控UCBH及其前首席執(zhí)行官兼董事長胡少杰（Thomas Wu）、前首席信貸執(zhí)行官Ebrahim Shabudin，在知情的情形下誤導投資大眾，扭曲股票真正價值，導致投資人蒙受損失，這一行為已違反證券交易法規(guī)，涉嫌欺詐。
9月8日，F(xiàn)DIC發(fā)出60日最后通牒的第五天，聯(lián)合銀行公布了一份由董事會審計委員會下屬調(diào)查小組完成的獨立調(diào)查報告。該報告稱，聯(lián)合銀行正面臨呆帳與房貸虧損問題，對貸款的損失撥備也不充足，這都是因為銀行內(nèi)部監(jiān)管不足，銀行高層人員涉嫌蓄意做出不當行為。
這是16個月以來，聯(lián)合銀行方面首次承認管理層有意隱瞞正在變壞的財務狀況。此前，聯(lián)合銀行在2008年年報及2009年第一季度財務報告中隱瞞了數(shù)以百萬美元計的貸款壞帳和呆帳損失。而聯(lián)合銀行亦至今未發(fā)布2009年中報。
東窗事發(fā)，胡少杰、Ebrahim Shabudin于同一天被迫宣布辭職，胡少杰職務由聯(lián)合銀行社區(qū)銀行部及商業(yè)銀行部總裁何吳筱英接任。兩天后，聯(lián)合銀行收到聯(lián)合銀行財務委員會主席吳少波因為“身體健康原因”的辭職信。
事實上，胡少杰可能會面臨更多的官司。
Glancy Binkow &Goldberg LLP法律事務所指出，聯(lián)合銀行及其前高管的行為違反了1934年的證券交易行為規(guī)定，更是對其提出了八大“罪狀”的控訴。
它們是：不當修正貸款條款，包括延長貸款期、較差的利率、不當使用資金儲備；無視正在擴大的風險；未如實說明公司在證券投資上的風險；對貸款損失未提足撥備；虛假陳述公司在貸款損失方面的預備措施；財務報告不符合GAAP（即一般公認會計準則）的規(guī)定；缺乏足夠的內(nèi)部風險控制；粉飾財務狀況，并與事實有重大出入，誤導公眾。
根據(jù)納斯達克數(shù)據(jù)，在2008年4月24日至2009年9月8日期間，聯(lián)合控股每周平均交易量為數(shù)百萬股，近52周來的最高價格為每股7美元，最低價僅為0.55美元。
至11月6日，聯(lián)合控股每股收入為負的1.25美元，市值為1.01億美元。
被刺破的謊言
盡管財務狀況急劇下滑，聯(lián)合銀行及其母公司卻仍然在2008年得到四筆大型注資：3月，民生銀行投資0.96億美元購入聯(lián)合控股4.9%的股份；6月，聯(lián)合控股發(fā)行優(yōu)先股票，籌資1.35億美元；11月，聯(lián)合控股通過股權增資計劃，獲得美國財政部注資2.98億美元；12月末，民生銀行增持聯(lián)合控股至總股本的9.9%，投資金額為0.3億美元。
值得注意的是，美國財政部曾經(jīng)表示，股權增資計劃援助的對象，是經(jīng)過美聯(lián)儲和財政部嚴格甄選的，只面向“健康”而非資不抵債的金融機構。該計劃實為美國財政部7000億美元金融援助計劃的首輪實施計劃，總額為2500億美元。
事實上，謊言確實存在。
2008年12月11日，胡少杰陪同美聯(lián)儲副主席來華訪問，他此行的另一個目的是為推進民生銀行對聯(lián)合控股的第二次注資。當時民生銀行對于是否進行二次注資，內(nèi)部爭論較大。
按照2007年10月對外公布的收購計劃，民生銀行對聯(lián)合控股的收購將分個三步驟進行。
第一階段，聯(lián)合控股將向民生銀行增發(fā)約540萬新股，占聯(lián)合控股增發(fā)后股本的4.9%。民生銀行以現(xiàn)金認購，收購價為17.79美元每股，這是截至2007年9月28日之前三個月聯(lián)合控股在納斯達克股市的平均收盤價。按此測算，民生銀行在第一階段的投資額約為9606萬美元。
當時市場普遍認為這一收購價格基本合理。因為該價格處于2007年以來聯(lián)合控股股價的平均水平，亦接近美國區(qū)域性銀行指數(shù)KRX指數(shù)2007年平均的市凈率和市盈率。
收購的第二階段，是在2008年12月31日前，民生銀行通過聯(lián)合控股發(fā)行新股或其指定的某些股東出售老股的方式增持，占聯(lián)合控股發(fā)行后股本的9.9%。第三步，民生銀行有權但無義務通過購買聯(lián)合控股發(fā)行新股或聯(lián)合控股指定的某些股東出售老股的方式，增持至20%的股權。
不過，2008年3月，民生銀行完成首次投資后，金融危機突如其來，銀行股價普遍受到重挫。聯(lián)合控股的股價在此后一直低于每股10元。
“最初制訂分三步走的收購策略，其實也就是希望分散風險。”民生銀行內(nèi)部人士當時對記者表示，對聯(lián)合控股“三步走”的投資安排已經(jīng)綜合考慮了價格波動對投資成本的影響。
繼續(xù)投資的好處在于，可以攤薄第一期投資的成本，以更少的資金換取更多股權。令民生左右為難的是，如果繼續(xù)投資，聯(lián)合控股的股價一跌再跌怎么辦？如果放棄，第一期的投資不僅不能攤薄，民生銀行在聯(lián)合銀行的話語權也將受到影響，雙方業(yè)務合作可能受阻。
（來源：每日經(jīng)濟新聞 編輯：歐葉）
